Ya sea para pagar una factura inesperada o comprar alimentos, las aplicaciones de préstamos son una forma práctica de obtener efectivo. Sin embargo, tenga cuidado, ya que algunas cobran intereses elevados.
Las mejores aplicaciones de préstamos no realizan verificaciones de crédito y se centran en tu flujo de caja. Además, ofrecen plazos de pago flexibles.
SoFi
Con una amplia gama de productos de inversión y financiación, SoFi facilita a sus clientes la gestión de su dinero. Sus cuentas corrientes y de ahorro ofrecen tasas de interés anuales competitivas, y los clientes pueden configurar transferencias automáticas para alcanzar sus objetivos financieros. La compañía también ofrece una tarjeta de reembolso sin comisiones con beneficios como asesoramiento financiero gratuito.
SoFi es una de las principales plataformas de préstamos entre particulares, con más de 6.000 millones de dólares en préstamos concedidos. Sus servicios incluyen préstamos personales, estudiantiles e hipotecarios, así como refinanciación de préstamos. Los prestatarios pueden precalificar en línea para consultar posibles ofertas de préstamo antes de solicitarlas. SoFi también informa sobre los pagos a las principales agencias de crédito.
Entre las características únicas de SoFi se incluyen un programa de reducción de deuda, asesoramiento financiero personalizado y orientación profesional. La empresa también ofrece protección contra el desempleo, que permite a los prestatarios aplazar sus pagos si pierden su trabajo. Los clientes pueden acceder a su cuenta las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a través del sitio web o la aplicación móvil de SoFi. La empresa cuenta con un sólido equipo de atención al cliente disponible por teléfono, correo electrónico o chat. Además, SoFi no cobra comisiones por las cuentas corrientes ni de ahorro y ofrece una amplia protección contra sobregiros.
PayActiv
PayActiv es una aplicación de adelantos de efectivo que ofrece a los empleados una forma segura y práctica de acceder a su salario antes de tiempo. Este servicio es una excelente alternativa a los préstamos rápidos con altos intereses y a los adelantos de efectivo con tarjeta de crédito, que a la larga pueden resultar costosos.
La función de Acceso a Salarios Ganados de la aplicación permite a los empleados obtener un adelanto de hasta $200 antes del día de pago. Este dinero app de préstamos confiables sin checar buró se puede retirar directamente en efectivo, recargar instantáneamente una tarjeta de débito Visa o Mastercard, o mediante transferencias ACH. La aplicación también ofrece diversas herramientas de planificación y bienestar financiero para ayudar a los usuarios a presupuestar y ahorrar para sus metas futuras.
A diferencia de los préstamos rápidos, PayActiv no cobra intereses ni comisiones, y está disponible para cualquier persona en Estados Unidos con una cuenta corriente válida. La aplicación cuenta con amplias medidas de seguridad que protegen la información personal de los clientes mediante cifrado SSL y otras medidas de protección. Además, el servicio de atención al cliente está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Los clientes pueden contactar con la empresa a través de un número de teléfono gratuito, chat en línea y correo electrónico.
Alberto
Alberto es una aplicación de finanzas personales que ofrece a los usuarios diversas herramientas y servicios. Entre sus funciones se incluyen oportunidades de adelanto de efectivo, herramientas para presupuestar y ahorrar, y asistencia con seguros. La aplicación también monitorea los hábitos de gasto y puede alertar a los usuarios sobre gastos recurrentes que podrían ser un desperdicio de dinero.
La aplicación también ofrece un adelanto de efectivo de hasta $250, que se reembolsa automáticamente cuando el usuario recibe su próximo sueldo. Esta función puede ayudar a los usuarios a evitar préstamos personales con intereses altos y ahorrar dinero a largo plazo.
Una característica clave de Alberto es que permite a los usuarios conectar sus cuentas financieras en un solo lugar. Esto les ayuda a consolidar sus ahorros, tarjetas de crédito, préstamos, inversiones y cuentas de jubilación. Resulta especialmente útil para quienes desean gestionar sus finanzas de forma más eficiente.
Las funciones básicas de Alberto son gratuitas, pero los usuarios pueden actualizar a Genius por $8 adicionales al mes. Esta suscripción desbloquea funciones y ventajas adicionales para ahorrar dinero, como retiros sin comisiones en cajeros automáticos AllPoint, Alberto Investing y recompensas en efectivo.
Brigit
El objetivo de la empresa es ayudar a las personas a romper el ciclo de vivir al día. Para ello, les permite evitar costosos cargos por sobregiro y cubrir sus necesidades financieras con un adelanto de efectivo. También les ayuda a mejorar su historial crediticio con un préstamo para mejorar el crédito, que reporta sus pagos mensuales a las tres principales agencias de crédito. Sin embargo, existen algunas dudas sobre la fiabilidad de la aplicación y el servicio al cliente.
Brigit se conecta con tu cuenta bancaria para analizar tus gastos e ingresos. Busca un patrón constante de depósitos y otros factores, como facturas recurrentes, para determinar tu "Puntuación Brigit". Luego te ofrece un adelanto de nómina. Entre sus otras funciones se incluyen una calculadora de ahorros y un asesor financiero gratuito.
A diferencia de otras aplicaciones de gestión financiera, Brigit no cobra intereses por sus adelantos de nómina. Tampoco solicita propinas a sus usuarios. Si bien esto puede parecer un detalle menor, puede marcar la diferencia para muchos usuarios. Aunque algunas reseñas de la aplicación son positivas, otras se quejan de cargos inexplicables, cargos erróneos y dificultades para cancelar sus suscripciones.
Cleo
Cleo es una aplicación de finanzas personales centrada en la gestión del dinero y el ahorro. Ofrece funciones gratuitas como herramientas de presupuesto y ayuda a los usuarios a crear un plan de ahorro o a controlar sus gastos. Además, permite vincular las cuentas bancarias y recibir actualizaciones sobre los hábitos de gasto.
Cleo se centra en la seguridad y la privacidad. Utiliza cifrado SSL de nivel bancario para proteger los datos de sus clientes y evitar el acceso no autorizado. La empresa también cifra las comunicaciones entre sus servidores y los dispositivos de sus clientes. Además, Cleo cuenta con una política de privacidad que detalla cómo utiliza la información de sus clientes.
Cleo ofrece diversos servicios financieros, como adelantos de nómina sin intereses y un servicio de sobregiro. Su función Quick Spot permite a los usuarios solicitar préstamos de hasta $100 y les ayuda a evitar cargos por sobregiro y otras alternativas con intereses elevados. Sin embargo, el servicio cobra una comisión por cada adelanto y la transferencia de fondos a la cuenta del usuario puede tardar varios días. Además, es posible que se requiera una verificación de crédito para aprobar un adelanto.